Cartes bancaires prépayées (PCS)

Carte PCS MastercardLa carte bancaire prépayée (en anglais: Prépaid Cash Service Card) est un produit financier particulier qui affiche un engouement important auprès des brouteurs et autres escrocs d'internet. Il s'agit d'une carte bancaire rechargeable par le biais de coupons recharge dont l'acquisition peut être réalisée chez les buralistes ou points de vente partenaire. Celle-ci est très proche d'une carte bancaire classique à la grande différence qu'elle n'est pas obligatoirement délivrée par une banque. En effet depuis 2011, Bruxelles a autorisé l'entrée d'acteurs privés sur le marché des solutions de paiement “2.0”: c'est le déclencheur de l'arrivée des cartes PCS en Europe notamment. La plus connue d'entre elle est celle distribuée par la société CréaCard. Disponible dans plus de 200 pays, cette carte affiche une multitude d'avantages:

  • Il n'est pas nécessaire d'avoir un compte bancaire
  • Le transfert d'argent à distance est aisé (SMS, Mail…).
  • Absence de traçabilité
  • Gestion bancaire simplifiée (absence de découvert)

Comment ça marche ?

Plusieurs étapes simples sont nécessaires:

  1. Activer la carte via un SMS en envoyant l'identification de la carte à un numéro de téléphone dédié. Automatiquement et instantanément, le code confidentiel de la carte est renvoyé en retour. Ce dernier, permet de réaliser des paiements ou des retraits de manière analogue à une carte “traditionnelle”.
  2. Enregistrer ses informations personnelles en ligne ou par téléphone (optionnel).

Une fois ces opérations réalisées, la carte devient opérationnelle et permet de réaliser tous types d'interactions bancaires.

Caractéristiques d'une carte PCS

En contre-partie des libertés que ces cartes PCS procurent, ces dernières possèdent des caractéristiques techniques qui cadrent le service proposé:

  • Limite du solde de la carte
  • Plafond de rechargement maximal annuel
  • Dépense quotidienne
  • Retraits plafonnés
  • Plafonds par transactions marchande

Les caractéristiques diffèrent d'un pays à l'autre notamment selon le degré de données personnelles communiquées au fournisseur de la carte et de la formule choisie. En mode 100 % anonyme, les droits sont plus restreints.

Coupon PCS de 20 euros

Comment se recharge une carte PCS ?

Il existe 4 moyens de recharger une carte PCS:

  • Par virement bancaire
  • Par coupon-recharge
  • Par rechargement direct
  • Par carte bancaire

Rechargement par Virement bancaire

Certains prestataires bancaires proposent le transfert d'argent d'un compte bancaire vers la carte PCS: pour ce faire il est nécessaire de contacter le fournisseur par téléphone.

Rechargement par coupon-recharge

Fortement plébiscité pour le transfert d'argent à distance, ce mode de rechargement est de loin le plus populaire. Il consiste a acheter un coupon-recharge PCS chez un distributeur. Ce dernier contient un code qu'il convient de renvoyer au fournisseur de la carte par SMS, par téléphone ou par le biais du compte Internet.

Rechargement direct

Ce fonctionnement, réservé au propriétaire de la carte consiste simplement à se rendre chez un commerçant partenaire qui aura les capacités de recharger la carte en échange d'argent.

Note: Dans la majorité des cas, le rechargement n'est réalisable que pour des montants identiques à ceux des coupons-recharge.

Rechargement par carte bancaire

Le rechargement par carte bancaire peut être réalisé soit par téléphone, soit par internet (accès à son compte). Il suffit pour cela d'enregistrer simplement une carte bancaire.

Ou acheter une carte PCS ou des coupons recharge PCS ?

Les lieux de vente des cartes ainsi que des coupons de recharge sont identiques: Bureaux de tabacs, kiosques de journaux… Il en existe près de 30000 en France et plusieurs dizaines de millions dans le monde. Dans la grande majorité des cas, les partenaires revendeurs affichent le logo de la carte affichée en haut de l'article sur la porte ou la devanture de leur vitrine.

Certains organismes bancaires qui proposent la vente de cartes PCS proposent des ventes en ligne voire même des cartes virtuelles 100 % dématérialisées.

Combien coûte une carte PCS ?

Le coûts de la carte dépend de la formule retenu, des services associés et de l'intermédiaire bancaire. L'ordre de tarif est généralement situé entre 15 et 20 euros. Attention toutefois, en plus de ce frais fixe, il existe dans la quasi majorité des cas des frais variables directement prélevés lors de l'opération de rechargement de la carte. Ces frais oscillent entre 2% et 7% selon le type de rechargement réalisé (par virement, coupon, par carte bancaire…).

Combien coûtent les coupons-recharge PCS ?

Il existe une multitude de coupons affichant des valeurs distinctes: 20€, 50€, 100€, 150€, 250€ et même 500€ pour certains intermédiaires bancaires.

Rappel: La personne qui recharge sa carte à l'aide de coupons se voit prélever directement des frais. Pour exemple avec un coupon de 100€, la carte ne se verrait créditée que de 93€ chez Mastercard.

Pourquoi ce moyen de paiement est-il apprécié des arnaqueurs sur Internet ?

Sur internet, les arnaqueurs apprécient particulièrement ce moyen de paiement pour 2 raisons essentielles: L'absence de traçabilité totale dans les transactions et la facilité de transfert d'argent à distance.

En effet, les formules de base proposées par ces cartes ne nécessitent pas de fournir des documents d'identité, de ce fait toute activité frauduleuse comme l'arnaque d'honnêtes gens par le biais de sites d'annonces ne permet pas remonter à l'escroc.

Le second point est l'aisance du transfert monétaire à distance proposé par ces cartes. En effet, les arnaqueurs requierent de leurs victimes de se rendre chez un buraliste pour acheter des coupons PCS et de leurs communiquer les numéros affichés sur les coupons par le biais d'un mail, SMS, téléphone ou encore photos…

Polémiques

Des polémiques tournent autour du fait que ces cartes seraient utilisées à des fins de blanchiment d'argent: leur caractère anonyme favorise effectivement cet aspect (en formule simple).

Lors de l'enquête sur les attentats de Paris du 13 Novembre 2015, il a été démontré que des cartes PCS avaient été utilisées par les auteurs. La France s'est ainsi empressée de réagir en transposant une directive Européenne sur le blanchiment d'argent, notamment en contraignant les dépenses d'argent sur le territoire Français: Directive anti-blanchiment : la fin des arnaques aux coupons PCS ?

Sources et références